भारत में अधिकांश लोग घर खरीदने के बारे में क्यों नहीं सोचते

घर के मालिकाना हक का सपना बनाम वास्तवियों ने घर के मालिक होने को सफलता का प्रतीक और वयस्क बनने में एक महत्वपूर्ण कदम माना। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में, उपभोक्ता सर्वेक्षण और रियल एस्टेट डेटा दिखाते हैं कि अधिक से अधिक लोग संपत्ति खरीदने में झिझक या अरुचि दिखा रहे हैं, खासकर शहरी क्षेत्रों के युवा और मध्यम वर्गीय लोग। इसमें से कुछ वित्तीय समस्याओं के कारण है, लेकिन कारण बहुत गहरे हैं।

संपत्ति की ऊंची कीमतें – घर खरीदने में बाधा

शहरी रियल एस्टेट बबल

मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु और हैदराबाद जैसे भारतीय शहरों में पिछले 20 वर्षों में संपत्ति की कीमतें आसमान छू गई हैं, जो आय की वृद्धि से कहीं अधिक तेज़ी से बढ़ी हैं। उदाहरण के लिए, मुंबई में एक 2BHK अपार्टमेंट की औसत कीमत अब ₹1.5 करोड़ से अधिक है। एक वेतनभोगी पेशेवर को इस राशि को बर्दाश्त करने के लिए दशकों तक बचत करनी होगी, भले ही वह मॉर्गेज ले।

आय और घर की कीमतों के बीच असंतुलन

कई भारतीय शहरों में कीमत-से-आय अनुपात दुनिया में सबसे अधिक है। इसका मतलब है कि औसत परिवार अपने माता-पिता या दादा-दादी से बहुत पैसा लिए बिना घर खरीदने का खर्च नहीं उठा सकता।

अपर्याप्त मॉर्गेज पहुंच

क्रेडिट तक सीमित पहुंच

हाउसिंग फाइनेंस बढ़ने के बावजूद, बहुत से लोग, खासकर अनौपचारिक क्षेत्र के कर्मचारी, गिग इकॉनमी के श्रमिक, और औपचारिक क्रेडिट हिस्ट्री न रखने वाले लोगों को होम लोन मिलने में परेशानी होती है।

उच्च ब्याज दरें

जो लोग योग्य हैं, उनके लिए भी होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दरें EMI को अप्रत्याशित रूप से उच्च बना सकती हैं, जिससे मध्यम वर्गीय परिवार लंबी अवधि का कर्ज़ लेने से हिचकिचाते हैं।

नौकरी के बाज़ार में अनिश्चितता

कॉन्ट्रैक्ट का काम और गिग वर्क

गैर-स्थायी नौकरियों, फ्रीलांस काम, और गिग इकॉनमी के बढ़ने से लाखों लोगों की वित्तीय स्थिरता कम हो गई है।

आय वृद्धि में स्थिरता

कई क्षेत्रों में वास्तविक वेतन वृद्धि महंगाई और जीवन यापन की लागत के साथ तालमेल नहीं बिठा पाई है, जिससे डाउन पेमेंट के लिए बचत या होम लोन EMI चुकाने के लिए ज्यादा पैसा नहीं बचता।

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स्वामित्व की छुपी हुई लागतें

पंजीकरण, स्टांप ड्यूटी, GST

संपत्ति की कीमत के अलावा, खरीदारों को महत्वपूर्ण अतिरिक्त लागतों का सामना करना पड़ता है – स्टांप ड्यूटी, पंजीकरण शुल्क, GST (निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए), रखरखाव शुल्क, और बहुत कुछ। ये कुल खरीद लागत में 10-20% तक जोड़ सकते हैं।

रखरखाव और देखभाल

कई लोगों के लिए, विशेषकर शहरों में रहने वालों के लिए, अपार्टमेंट और सोसाइटी की चल रही रखरखाव लागत किराए की सापेक्ष सादगी की तुलना में एक बाधा है।

सांस्कृतिक और सामाजिक बदलाव

देरी से शादी और शहरीकरण

जीवन की देर से आने वाली घटनाएं: शादी की औसत उम्र बढ़ रही है, विशेषकर शिक्षित शहरी आबादी में, इसलिए “बसने” और घर खरीदने की समयसीमा भी टल गई है।

एकल परिवार और गतिशीलता

युवा, मोबाइल पेशेवर अक्सर करियर की चाल के लिए किराए की लचीलेपन को प्राथमिकता देते हैं,

भारत और विदेश दोनों में। पारंपरिक दृष्टिकोण कि शादी और घर का मालिकाना हक अविभाज्य हैं,

बदलती आकांक्षाएं

संपत्ति से ज्यादा अनुभव: मिलेनियल्स और जेन जेड तरल संपत्तियों जैसे रियल एस्टेट में बचत को लॉक करने के बजाय अनुभव, यात्रा और जीवनशैली को प्राथमिकता देते हैं।

मानसिक और व्यवहारिक कारक

कर्ज़ का डर

होम लोन न लेना: कई भारतीय, यहां तक कि जो इसे बर्दाश्त कर सकते हैं, लंबी अवधि के कर्ज़ से बचना चाहते हैं। 20-30 साल के मॉर्गेज का मानसिक बोझ, विशेषकर अस्थिर अर्थव्यवस्था में, एक महत्वपूर्ण बाधा है।

वित्तीय साक्षरता की कमी

होम लोन की शर्तों, ब्याज गणना, और स्वामित्व की कुल लागत की गलत समझ हिचकिचाहट या गलत वित्तीय निर्णयों का कारण बन सकती है।

बिल्डरों पर भरोसे की कमी

रुकी हुई परियोजनाओं, बिल्डर दिवालियापन और कब्जे को लेकर कानूनी विवादों की बार-बार आने वाली खबरों ने डेवलपर समुदाय पर से भरोसा उठा लिया है।

नीति और नियामक चुनौतियां

जटिल कानूनी ढांचा

टाइटल की समस्याएं: भारत के कई हिस्सों में भूमि रिकॉर्ड ठीक से नहीं रखे जाते, जिससे विवाद और धोखाधड़ी का जोखिम रहता है। खरीदार अस्पष्ट टाइटल वाली संपत्तियों में निवेश करने से डरते हैं।

पर्याप्त किफायती आवास की कमी

PMAY (प्रधान मंत्री आवास योजना) जैसी सरकारी योजनाओं ने मदद की है,

लेकिन वास्तव में किफायती आवास की आपूर्ति अभी भी मांग से काफी पीछे है, विशेषकर शहरी केंद्रों में।

किराए का फायदा

लचीलापन और कम प्रारंभिक लागत

नौकरी की गतिशीलता: किराएदार संपत्ति बेचने या किराए पर देने के बोझ के बिना करियर के अवसरों के लिए आसानी से स्थानांतरित हो सकते हैं।

कम वित्तीय प्रतिबद्धता

किराए पर लेने के लिए केवल सिक्यूरिटी डिपॉजिट और मासिक किराया चाहिए, जो अन्य निवेश या आपातकाल के लिए पूंजी मुक्त करता है।

शहरी जीवनशैली की वास्तविकताएं

को-लिविंग और हॉस्टल

को-लिविंग स्पेस और प्रोफेशनल हॉस्टल का उदय युवा पेशेवरों और छात्रों को पारंपरिक किराये के आवास के लिए सस्ते, समुदायिक-संचालित विकल्प देता है।

सर्विस अपार्टमेंट

पूरी तरह से सुसज्जित, रखरखाव-मुक्त विकल्प प्रवासियों और अल्पकालिक असाइनमेंट पर पेशेवरों के बीच तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं।

जनसांख्यिकीय रुझान

युवा आबादी

देरी से घर का मालिकाना हक: लगभग 29 की औसत उम्र के साथ, भारत की आबादी युवा है

और उनमें से कई अभी तक संपत्ति खरीदने के वित्तीय या जीवन स्तर पर नहीं हैं।

शहरी प्रवास

तेजी से शहरीकरण का मतलब है कि कई अभी भी शहरों में बस रहे हैं,

घर खरीदने से पहले नौकरी की स्थिरता और बचत को प्राथमिकता दे रहे हैं।

निवेश का दृष्टिकोण

रियल एस्टेट बनाम अन्य संपत्तियां

कम तरलता: स्टॉक या म्यूचुअल फंड के विपरीत, रियल एस्टेट अत्यधिक अतरल है।

धीमे बाजार में संपत्ति बेचने में महीनों या साल लग सकते हैं।

किराया रिटर्न

खराब रिटर्न: अधिकांश भारतीय शहरों में, किराया रिटर्न कम है (सालाना 2-4%), जो संपत्ति को इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में वित्तीय वृद्धि चाहने वालों के लिए एक कमतर निवेश बनाता है।

केस स्टडी और सर्वे की अंतर्दृष्टि

भारतीय मिलेनियल्स और जेन जेड

हाल के सर्वेक्षण दिखाते हैं कि केवल लगभग 30% शहरी मिलेनियल्स के पास घर है।

मुख्य कारण जो वे नहीं खरीदते हैं वे हैं कि वे इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते,

उन्हें नौकरी की अनिश्चितता है, या वे अलग जीवनशैली पसंद करते हैं।

मेट्रो बनाम नॉन-मेट्रो विभाजन

छोटे शहरों और ग्रामीण क्षेत्रों में, घर का मालिकाना हक अभी भी अधिक आम है क्योंकि कीमतें कम हैं,

सांस्कृतिक मानदंड मजबूत हैं, और किराए के विकल्प कम हैं। शहरों में, बाधाएं बहुत अधिक हैं।